버팀목 전세자금대출 조건 정리

목차

• 버팀목 전세자금대출이란?
• 지원 대상 및 신청 자격
• 대출 가능 금액
• 금리 및 이자 조건
• 5. 상환 방식
• 6. 필요 서류
• 신청 방법
• 신청 절차
• 자주 묻는 질문 (FAQ)

버팀목 전세자금대출 조건

버팀목 전세자금대출이란?

전세 마련을 도와주는 정부 지원 대출이에요

전세로 집을 구하려는 무주택 세대주를 위해 정부가 지원하는 대출이에요. 전세 보증금이 부족한 사람들이 전세집에 들어갈 수 있도록 필요한 돈을 낮은 금리로 빌려주는 제도랍니다.

 

이 대출은 ‘무주택자’여야 하고, 세대주이어야 해요. 거기에 부부 합산 소득, 자산 기준도 있고요. 예를 들면 소득이 일정 수준 이하인 서민이나 근로자를 대상으로 해요.

다른 전세대출과는 뭐가 다를까요?

일반 은행 대출보다 금리가 낮고, 전세자금을 지원해 준다는 점에서 큰 장점이 있어요. 또한, 집을 사는 것이 아니라 전세 계약을 위한 보증금 마련을 돕는 대출이므로, ‘내 집 마련’ 대출과는 목적이 달라요. 예를 들면 내집마련 디딤돌대출은 집을 사기 위한 대출인데 비해, 이 상품은 전세집을 구하는 사람을 위한 대출이에요.

언제, 얼마나 오래 쓸 수 있나요?

보통 대출을 받을 때 기본 계약 기간은 2년이에요. 하지만 조건이 맞으면 최대 10년까지 연장할 수 있어요. 이 덕분에 장기간 전세 생활을 계획하는 사람에게 유용해요.

 

전세 보증금이 점점 올라서 자금을 한 번에 준비하기 어려운 사람들이 많아요. 이런 분들이 정부 지원으로 낮은 이자율에 필요한 돈을 마련할 수 있도록 도와주는 것이 바로 이 대출의 핵심이에요. 그래서 무주택자, 젊은 직장인, 신혼부부 등 전세 자금 마련에 어려움이 있는 분들에게 특별히 도움이 되는 제도랍니다.

 

지원 대상 및 신청 자격

연령 기준

• 기본적으로 만 19세 이상 세대주(또는 세대주 예정자)가 신청할 수 있어요.
• 특히 청년전용 버팀목 전세자금대출의 경우 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하 청년이 대상이에요.

무주택 여부

• 신청인은 물론, 배우자와 함께 거주할 세대원 모두가 무주택이어야 해요. 집을 소유하고 있으면 대출을 받을 수 없어요.
• 또한, 현재 다른 주택담보대출이나 기금 대출을 받고 있으면 중복대출 혜택을 받을 수 없어요.

소득 기준

• 일반적인 경우, 부부를 포함한 가구의 연소득(합산)이 5,000만 원 이하여야 해요.
• 다만 조건에 따라 완화되는 경우가 있어요. 예를 들어
  • 신혼가구이면 부부합산 연소득 한도가 7,500만 원 이하예요.
  • 미성년 자녀 2명 이상 가구, 또는 특정 조건(예: 공공기관 이전, 재개발 이주 등)에 해당하는 경우는 연소득 한도가 6,000만 원 이하로 설정되기도 해요.

자산 기준

• 신청 가구(신청인 + 배우자 포함)의 순자산가액이 일정 기준 이하여야 해요. 대부분의 경우 이 기준은 약 3억 3,700만 원 이하예요.
• 여기서 순자산은 부동산, 자동차, 금융자산 등 모든 자산을 합산한 뒤 부채를 뺀 ‘실질 자산가치’를 말하며, 배우자나 동거 예정 세대원의 자산까지 함께 계산돼요.

대출 가능 금액

기본 한도

• 일반 가구는 수도권에서 최대 1억 2,000만 원, 수도권이 아닌 지역에서는 최대 8,000만 원까지 대출 받을 수 있어요.
• 신혼가구 또는 2자녀 이상 가구는 더 큰 한도가 적용돼요. 수도권은 최대 2억 5,000만 원, 수도권 밖은 최대 1억 6,000만 원이에요.

지역별 상한

• 위의 한도는 주택이 위치한 지역(수도권 vs 수도권 외)에 따라 달라져요. 수도권은 한도가 높고, 수도권 이외 지역은 상대적으로 낮아요.
• 또한, 신청 가구 유형(일반 / 신혼 / 다자녀)에 따라서도 상한이 달라지기 때문에, 동일 전세금이라도 조건에 따라 받을 수 있는 최대 금액이 달라질 수 있어요.

전세보증금 대비 비율

• 대출 가능 금액은 전세보증금(임차보증금) 대비 일정 비율 안에서 정해져요. 일반 가구는 보증금의 최대 70% 이내에서, 신혼가구나 2자녀 이상 가구는 최대 80% 이내에서 대출 받을 수 있어요.
• 즉, 예를 들어 전세보증금이 1억 원이라면, 일반 가구는 최대 7,000만 원, 신혼 또는 다자녀 가구는 최대 8,000만 원까지 대출이 가능하다는 뜻이에요.

 

 

금리 및 이자 조건

기본 금리

• 기준금리가 변동금리로 정해져 있어요.
• 예를 들어, 소득 및 임차보증금 구간에 따라 금리가 달라지는데요. 보증금과 소득이 낮은 경우 연 약 2.2%부터 시작되고, 보증금이나 소득이 높을 경우 연 3.3%까지 올라갈 수 있어요.
• 만약 해당 주택이 지방에 있다면, 기본 금리에서 0.2%포인트를 더 깎아주기도 해요.

우대 금리 유형

버팀목 전세대출은 다양한 우대 금리를 제공해요. 적용 가능한 우대 항목은 다음과 같아요.

• 기초생활수급자 또는 차상위계층: 연 1.0%p 우대
• 한부모가구: 연 1.0%p 우대
• 장애인, 노인 부양, 다문화가구, 고령자 가구: 연 0.2%p 우대
• 자녀가 있는 가구 (다자녀 포함): 자녀 수에 따라 1자녀는 0.3%p, 2자녀는 0.5%p, 3자녀 이상은 0.7%p 우대 (단, 최근 접수 기준 적용 조건 있음)
• 전자계약을 통해 임대차 계약을 체결한 경우: 연 0.1%p 우대 (신청 시점에 따라 한시 적용)
• 대출금이 산정된 한도 대비 적은 금액인 경우: 연 0.2%p 우대 (대출실행일부터 4년간)

단, 우대금리는 대부분 중복 적용은 불가하거나 제한이 있어요.
또한 우대 후 최종 금리가 연 1.0% 미만이 되면, 최저 금리 기준으로 1.0%가 적용된다고 명시돼 있어요.

금리 적용 방식

• 금리는 “변동금리”로 운영돼요. 즉, 대출을 받은 이후에도 기준금리나 정책 변화에 따라 금리가 변할 수 있어요.
• 대출 시점에 소득, 보증금, 주택 위치 등을 고려해 “기준금리 + 우대금리(또는 우대감면)” 방식으로 최종 금리가 산정돼요.
• 만약 대출 실행 후, 연장할 때는 매번 소득·자산 재심사가 이루어지고, 심사 결과에 따라 금리가 다시 책정될 수 있어요. 특히 소득 기준을 초과할 경우, 가산금리가 붙을 수 있다는 안내가 있어요.

5. 상환 방식

상환 기간

• 기본 대출 기간은 2년이에요.
• 다만, 필요하고 조건이 맞다면 최장 10년까지 연장할 수 있어요.

상환 방법 종류

• 대출금 상환 방식은 크게 두 가지예요: 일시상환 또는 혼합상환.
• 일시상환은 만기(전세 계약 종료 시)에 한꺼번에 원금 + 이자를 갚는 방식이에요.
• 혼합상환은 대출 받은 금액의 일부(예: 10% ~ 50%)는 일정 기간 동안 나눠 갚고, 나머지 금액은 만기에 한꺼번에 상환하는 방식이에요.

6. 필요 서류

공통 제출 서류

신청을 위해 일반적으로 필요한 서류는 아래와 같아요.

• 본인 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 중 하나)
• 주민등록등본 (세대주 및 세대원 포함)
• 임대차 계약서 사본 (확정일자 포함된 전세계약서)
• 임차 주택의 등기사항전부증명서 (집이 등기된 상태를 확인하는 문서)
• 재직 및 소득을 증명하는 서류
  • 근로자: 재직증명서 + 소득증빙서류 (예: 원천징수영수증)
  • 자영업자: 사업자등록증명원 + 소득금액증명원 등 소득 증빙 서류
• 건강보험 자격득실 확인서 (가구 구성원 재직/소득 확인용)

상황별 추가 서류

대출 신청자의 상황에 따라 아래와 같은 추가 서류가 필요할 수 있어요:

• 결혼 예정자라면 — 예식장 계약서 또는 청첩장으로 혼인예정 사실 증빙
• 배우자 또는 공동 임차인 포함 시 — 배우자 정보 제공 동의서, 배우자의 소득 및 재직 증명 서류 제출
• 만약 과거 주소 변경 이력이 있다면 — 주민등록초본 제출이 요구될 수 있어요.

 

신청 방법

온라인 신청

• 기금e든든 웹사이트(또는 앱)를 통해 비대면으로 신청할 수 있어요.
• 신청 절차는 기본정보 입력 → 약관 동의 → 신청 정보 입력 → 서류 제출 → 자산심사 신청 순으로 진행돼요.
• 온라인으로 신청한 뒤에는, 수탁은행 영업점 방문하여 최종 신청 절차를 밟아야 해요.

은행 방문 신청

• 취급 은행 지점을 직접 찾아가서 신청하는 방법도 있어요.
• 은행 방문 시에는 준비한 서류들을 제출하고, 대출 상담 및 심사를 함께 진행해요.

주택도시보증공사(HUG) 이용 여부

• 대출 신청 과정에서 보증이 필요하거나, 보증서 담보를 사용하는 경우, 보증 업무는 주택도시보증공사가 담당해요.
• 즉, 대출을 실행하기 위해 ‘은행 + 보증공사’ 절차가 함께 이루어지는 경우가 많아요.

신청 절차

사전 확인

• 우선 신청하기 전에 본인이 “대출 자격(무주택 여부, 소득/자산 기준, 전세 집 조건 등)”을 충족하는지 먼저 확인해야 해요.
• 만약 미리 대출이 가능한지 알고 싶다면, 일부 은행에서 제공하는 ‘가심사(사전 심사)’를 받아볼 수 있어요. 이 단계는 꼭 필수는 아니지만, 실제 계약 전에 대출 가능성을 미리 점검할 수 있어요.

접수

• 전세로 살 집과 전세계약을 먼저 체결하고, 계약금 납부 및 계약서 확보를 완료하세요. 이때 임대차계약서는 반드시 확정일자 포함된 것이어야 해요.
• 그 다음, 온라인(또는 은행 방문)으로 대출 신청서와 함께 필요한 서류를 제출하며 접수 과정을 시작해요.

심사

• 제출된 신청 정보와 서류를 토대로 은행과 보증기관이 소득, 자산, 신용 상태 그리고 임차주택 조건 등을 함께 심사해요.
• 이 심사 과정은 보통 3~10일 정도 걸려요. 만약 온라인으로 신청했다면 빠르게는 며칠 내에 결과가 나오기도 해요.

승인 및 실행

• 심사를 통과하면 대출 승인이 나고, 은행과 대출 약정을 체결해요. 그 후 전세 보증금을 포함한 대출금이 집주인 계좌로 송금돼요.
• 마지막으로, 입주일에 맞춰 잔금 처리 및 전입신고를 마치면 대출 실행과 입주 절차가 완료돼요.

 

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q: 누구나 신청할 수 있나요?

A: 대출 신청인은 무주택 세대주여야 하고, 배우자 포함 가구의 합산 소득 및 자산 기준을 충족해야 해요.
그리고 이미 다른 주택담보대출이나 기금대출을 받고 있다면 중복 대출이 제한될 수 있어요.

Q: 전세집이 수도권 밖인데도 신청 가능할까요?

A: 네. 수도권이 아닌 지역도 신청 가능해요. 단, 대출 한도나 조건은 수도권과 다를 수 있어요.

Q: 전세금 전부를 대출로 받을 수 있나요?

A: 일반 가구는 전세보증금의 최대 70% 이내, 신혼가구나 다자녀 가구 등은 최대 80% 이내로 대출이 가능해요.
즉, 나머지 보증금 일부는 자비로 마련해야 해요.

Q: 대출 심사에 얼마나 걸리나요?

A: 제출 서류와 보증 절차를 포함한 심사는 보통 수일에서 최대 며칠 걸릴 수 있어요. 다만 집, 보증금, 소득 등 조건이 복잡하면 시간이 더 걸릴 수 있어요.

Q: 대출을 받고 얼마 후면 이사할 수 있나요?

A: 대출 승인이 나고 약정 및 실행 절차가 완료되면, 전세 보증금이 집주인 계좌에 입금돼요. 그 후 전입신고와 잔금 처리를 마치면 이사가 가능해요.

Q: 대출금 상환은 언제 시작하나요?

A: 통상 전세 계약 기간 종료 시, 즉 집을 나갈 때 원금과 이자를 한꺼번에 갚는 ‘일시상환’ 방식이 일반적이에요. 또는 일정 부분은 나눠 갚고 나머지는 만기에 상환하는 ‘혼합상환’ 방식도 있어요.

Q: 대출 실행 조건을 만족하지 못하면 어떻게 되나요?

A: 만약 신청 당시 조건(무주택 여부, 소득/자산 기준, 보증금 비율 등)을 만족하지 않으면 대출이 거절될 수 있어요. 이 경우에는 보증금 마련을 다른 방법으로 준비해야 해요.

Q: 신청 후 계속해서 보증 연장이 가능한가요?

A: 네. 기본 대출 기간은 2년이지만, 조건이 맞으면 최장 10년까지 연장이 가능해요.

 

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