사잇돌2 대출 자격

목차

• 1.사잇돌2 대출 개요
• 2. 신청 자격 요건
• 3. 대출 대상 제한 사항
• 4. 대출 가능 금액 및 한도
• 5. 대출 금리 및 상환 조건
• 6. 필요 서류
• 7. 신청 절차
• 8. 신청 시 유의사항
• 9. 자주 묻는 질문(FAQ)
• 10. 결론 및 활용 팁

사잇돌2 대출 자격

1.사잇돌2 대출 개요

사잇돌2 대출의 목적

사잇돌2는 중·저신용자가 1금융권 대출이 어려울 때, 저축은행과 SGI서울보증보험이 협력해 중금리로 대출을 받을 수 있도록 도와주는 제도입니다. 쉽게 말해, 은행 대출이 힘든 분도 일정 조건만 맞으면 대출받을 수 있게 해주는 다리 역할이죠 .

 

주요 특징 및 장점

주요 특징

가입 대상

• 근로자(직장인): 재직 5개월 이상, 연소득 1,200만 원 이상
• 사업자(자영업자): 사업 개시 4개월 이상, 연소득 600만 원 이상
• 연금수령자: 연 600만 원 이상 연금 수령자
  ※ 소득이 여러 항목에 걸칠 경우, 중복으로 인정 가능 .

대출 한도

• 최대 3,000만 원까지 가능 (저축은행과 SGI 보증 한도 내) .

대출 기간

• 최장 60개월(5년)까지 상환 가능 .

금리

• 연 10%대 ~ 17%대 고정금리가 일반적이며, 은행에 따라 차등 적용됩니다 .

상환 방식

• 원리금균등분할상환 방식이며, 이자는 매달 후취 방식으로 납부합니다 .

수수료

• 중도상환수수료 없음, 별도의 부대비용도 없음 .

장점

• 1금융권보다 조건이 완화되어 승인 가능성이 높음
• 최대 3,000만 원까지 대출 가능, 여유 있는 한도 제공 .
• 고금리 사금융(예: 카드론)보다 비교적 합리적인 금리로 이용 가능 .
• 중도상환 수수료나 기타 부담이 없어, 필요할 때 더 빨리 갚아도 부담이 적음.

 

2. 신청 자격 요건

연령 요건

• 만 19세 이상이어야 신청할 수 있어요. 예를 들면, 고등학교 졸업 후 아르바이트나 아르바이트와 별도로 소득이 있는 분들이 해당되겠죠? 공식 기준에 따르면 소득이 증빙 가능하면서 만 19세 이상 고객이 자격이 됩니다 .

소득 요건

소득 조건은 크게 근로소득자, 사업소득자, 그리고 연금수령자로 나뉘어요.

• 근로소득자:
  • 현 직장에서 5개월 이상 재직 중이어야 해요.
  • 연소득 1,200만 원 이상이어야 인정돼요 .
• 사업소득자(자영업자):
  • 사업 개시 4개월 이상이어야 하고,
  • 연소득 600만 원 이상이어야 해요 .
• 연금수령자:
  • 연금을 한 번 이상 수령했어야 하고,
  • 연소득 600만 원 이상이어야 자격이 주어져요 .
• 중복소득 인정:
  • 예를 들어, 근로소득 300만 원과 사업소득 600만 원이 합산되어 사업소득 900만 원으로 인정되는 경우도 있다고 해요 .

신용등급 요건

• NICE 기준 CB 1등급부터 8등급까지인 분들이 신청할 수 있다고 안내되어 있어요 .
• 일부 저축은행에서는 NICE 신용평점 기준 599점 이상인 경우도 허용된다고 보기도 해요 .

일반적으로 사잇돌2는 ‘중·저신용자’를 위한 대출이라서 너무 신용이 낮지만 않다면 신청이 가능한 편이에요.

 

3. 대출 대상 제한 사항

신청 불가 대상자

• 신용정보관리 대상자 또는 해당 저축은행이 정한 대출 부적격자는 사잇돌2 대출이 제한될 수 있어요. 예를 들면, 연체 기록이 있거나 신용 관리가 엄격하게 이뤄지는 경우, 은행 판단에 따라 대출이 거절될 수 있어요 .
• 또한 대출 신청 시 제출한 정보가 사실과 다를 경우, 대출 자체가 안 될 수도 있으니 정직한 정보가 꼭 필요해요 .

제한 업종 및 상황

• 공식적으로 특정 업종이 제한된다는 언급은 확인되지 않았어요. 하지만 SGI 서울보증보험의 내부 심사 기준에 따라, 부채 수준이 높거나 소득에 문제가 있을 경우 보증이 제한될 수 있어서 신청 자체가 어려울 수 있어요 .
• 은행별로도 신청자의 신용도, 재직 또는 사업의 안정성, 기타 내부 기준에 따라 대출 승인 여부를 판단하니, 업종과 관계없이 개인 상황이 중요하게 작용해요 .

4. 대출 가능 금액 및 한도

최소 및 최대 한도

• 표준 사잇돌2 대출(일반형)은 최대 3,000만 원까지 가능합니다. 단, 실제 대출 가능 금액은 SGI 서울보증보험의 보증 한도 내에서 결정돼요 .
• 일부 상품에서는 최소 한도가 100만 원부터, 최대는 3,000만 원까지라는 안내도 있어요 .
• 참고로, 대환형 사잇돌2 상품은 개인당 최대 2,000만 원 범위 내에서 기존 고금리 대출을 전액 상환할 수 있는 대환 조건이 적용돼요 .

개인별 소득에 따른 한도

• 표준형 기준으로, 최대 한도는 최대 3,000만 원이지만, 보증 한도는 신청자의 소득 수준, 부채, SGI의 내부 심사 기준에 따라 차등적으로 결정돼요 .
• 즉, 소득이 많고 부채가 적거나 신용 상태가 괜찮으시다면, 최대 한도에 가깝게 대출받을 수 있고, 반대로 조건이 조금 약하면 한도가 줄어들 수 있어요.
• 대환형 사잇돌2의 경우에도 최대 2,000만 원 내에서, 보증심사 결과에 따라 실제 사용할 수 있는 한도가 정해진다는 점은 같아요 .

5. 대출 금리 및 상환 조건

금리 산정 방식

사잇돌2 대출의 금리는 ‘기준금리 + 가산금리’ 방식으로 결정되며, 고정금리로 적용돼요. 은행마다 조금씩 차이가 있긴 하지만, 전반적으로 신용등급, SGI 서울보증보험의 CSS 등급, 그리고 개인의 여건에 따라 달라진답니다 .

• 예를 들면, 어떤 저축은행은 연 9.0%~15.2%로 안내하고 있으며 ,
• 또 다른 저축은행은 연 12.0%~19.0% 수준으로 책정되어 있어요 .
• 특정 은행은 연 14.17%~19.90%로 안내하는 경우도 있답니다 .
• 평균적으로는 연 10%대 후반부터 17%대가 흔하며 ,
• 일부 기준에서는 최저 6~7% 후반, 최고 12% 내외라고도 설명돼요 .

정리하자면, 개인의 신용 상태나 보증 평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되며, 대체로 10% 이상~20% 미만의 고정금리가 적용된다고 보시면 돼요!

상환 방식 및 기간

상환 방식

• 원리금균등분할상환 방식이에요. 즉, 대출 기간 동안 매달 원금과 이자를 합친 동일한 금액을 납부하는 방식이죠 .
• 일부 은행은 원금균등분할상환도 선택할 수 있다고 안내하기도 해요 .

이자 부과 시기

• 이자는 매월 후취 방식으로 계산돼요. 즉, 한 달이 지나고 나서 그 달의 이자를 납부하는 방식이랍니다 .

대출 기간

• 표준형 사잇돌2는 최장 60개월(5년) 동안 상환할 수 있어요 .

중도상환수수료

• 이자는 물론 원금도 조기 상환하더라도 중도상환수수료는 전혀 없습니다! 부담 없이 갚아나갈 수 있어요 .

연체 이율

• 만약 연체가 발생하면, 약정금리에 +3% 이내의 연체 이율이 적용돼요. 단, 법정 최고금리(약 20% 내외)를 넘지 않도록 제한되어 있어요 .

 

6. 필요 서류

신분증 및 소득 증빙 서류

사잇돌2 대출을 신청하실 때는 기본적으로 아래 서류들이 필요해요:

• 신분증 사본 (주민등록증 또는 운전면허증 등)
• 주민등록 초본도 함께 요구되는 경우가 많아요 .

신분 관련 서류는 모두 발급된 지 1개월 이내의 원본이어야 인정되는 경우가 많아요 .

소득 및 재직 증빙 서류

신청자 유형에 따라 필요한 서류가 조금씩 다르지만, 일반적으로 다음과 같은 항목 중 하나를 준비하시면 됩니다:

급여소득자 (직장인)

• 건강보험 자격득실확인서 또는 보험료 납부확인서
• 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증
• 연말정산용 급여명세표나 통장 사본 등 급여 내역 확인서류

사업소득자 (자영업자)

• 사업자등록증 또는 사업자등록증명원
• 세무서 발급 소득금액증명원
• 종합소득세 과세표준 확정신고서, 사업소득원천징수 영수증 등

연금소득자

• 연금수급증명서 또는 연금수령 확인용 증빙서류 (통장 거래내역 등 포함)

추가 요청될 수 있는 서류

• 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 또는 전자 인증서류가 필요한 경우도 있어요.
• 인증서 제출이 필요하거나 실물이 아닌 전자서류 인증 방식으로 진행될 수 있다는 안내도 있습니다 .

또한, 상담 과정에서 필요한 경우 은행에서 추가 서류를 요청할 수 있으니 참고해 주세요 .

 

7. 신청 절차

온라인 신청 방법

• 먼저 모바일웹, PC 웹, 또는 저축은행 전용 앱을 통해 신청할 수 있어요. 예를 들면 KB저축은행은 모바일로 한도조회, 금리 확인부터 계약까지 한 번에 진행되도록 되어 있어요. 정말 편리하죠?
• IBK저축은행의 경우, i‑Bank 앱 또는 홈페이지에서 본인인증 → 대출 신청 → 전자약정 → 대출 실행까지 깔끔하게 이어져요
• 비슷하게, 여러 은행에서는 신분증 인증, 신청 정보 입력, 전자서명 동의 등을 거쳐 전자약정을 한 다음, 계좌로 돈이 입금되는 방식이에요
• 다올디지털뱅크 Fi 앱 같은 경우는 상담 없이 앱만으로 다운로드부터 송금까지 자동으로 신청이 가능해요, 완전 디지털 시대답죠?

오프라인 (은행 방문) 신청 방법

• 전통적인 방식으로는 가까운 저축은행 영업점에 직접 방문해서 상담을 받고 신청하는 방법이 있어요.
• 예를 들어, NH저축은행은 지점 방문 후 인적사항 입력, 서류 제출, 보증 심사, 대출 약정, 실행까지 진행되도록 안내하고 있어요
• 또 다른 은행에서도 비슷하게 상담원을 통한 안내, 필요 시 본인 인증 또는 상담을 거쳐서 진행되는 신청 방식이 제공됩니다

8. 신청 시 유의사항

금리 변동 가능성

• 신규 취급 금리는 수시로 달라집니다. 저축은행은 보통 ‘기준금리 + 가산금리’ 구조를 쓰기 때문에, 시장금리가 움직이거나 내부 가산금리가 바뀌면 한도조회 때 본 금리와 실제 약정 금리가 달라질 수 있어요. 계약 전에 반드시 최종 금리를 다시 확인해 주세요.
• 약정 후에는 보통 고정금리로 가는 곳이 많지만, 일부 은행은 변동금리형(예: 1년 단위)을 운영해요. 이런 경우 기준금리가 오르면 이자 부담이 늘어날 수 있습니다. 계약서에 고정/변동 여부와 변동 주기, 기준금리가 정확히 어떻게 쓰였는지 확인하시면 안전해요.
• 금리 인하를 요구할 권리도 챙기세요. 대출 실행 뒤 개인신용평점 상승, 승진·소득 증가 등이 있으면 금리인하요구권을 쓸 수 있어요(채널·횟수 제한 없음, 증빙 제출 필요).

상환 부담 고려 사항

• 상환 방식은 대개 원리금균등분할입니다. 매달 같은 금액을 내지만, 초반에는 이자 비중이 높고 원금 상환이 늦게 붙는 구조라 체감 상환 속도가 느릴 수 있어요. 상환 스케줄(아모티제이션)을 미리 확인해 보세요.
• 기간은 최장 60개월이 일반적이에요. 기간을 길게 잡으면 월 납입액은 줄지만 총이자는 늘어납니다. 반대로 짧게 잡으면 매달 부담은 커지지만 총이자는 줄죠. 본인 현금흐름에 맞춰 균형을 잡는 게 포인트예요.
• 중도상환수수료는 없는 곳이 많아 여윳돈이 생기면 조기상환으로 이자 절감을 노리기 좋아요. 다만 일부 은행은 부분상환 가능 요건을 두기도 하니 약관을 체크해 주세요.
• 연체 시 가산이자(약정금리 + 최대 3% 이내)가 붙고, 법정최고금리(현재 20% 이내)를 넘지 않도록 제한돼요. 납부일 자동이체 등록, 급여일과 납부일 정렬 같은 연체 예방 설정이 중요합니다.
• 총부채원리금상환비율(DSR) 등 규제의 영향을 받으면 실제 승인 한도·심사 금리가 보수적으로 산정될 수 있어요. 2025년에는 ‘스트레스 DSR’이 단계적으로 적용돼 심사 시 가산금리가 더해지는 등 보수적으로 평가될 수 있으니, 기존 대출과의 합산 상환액을 꼭 계산해 보세요. 다만 사잇돌2를 DSR 예외로 홍보한 사례도 보도된 바 있어 취급기관·시점별 적용이 다를 수 있습니다. 사전 확인은 필수예요.

 

9. 자주 묻는 질문(FAQ)

자격 조건 관련 질문

Q1. 신용등급이 낮아도 신청할 수 있을까요?

사잇돌2는 NICE 신용평가 기준 1등급부터 8등급이면 신청하실 수 있어요. 너무 낮지 않기만 하면 크게 문제 없고, 소득과 재직 조건도 맞아야 하니 함께 참고하시면 좋아요.

Q2. 소득이 여러 가지일 때 소득 기준은 어떻게 적용되나요?

근로소득, 사업소득, 연금소득 등을 합산해서 중복소득으로 인정해주는 경우가 있어요. 예를들어, 근로소득 300만 원과 사업소득 600만 원을 합하면 900만 원으로 인정되는 경우가 있답니다.

Q3. 이전에 개인회생을 졸업한 경우에도 신청할 수 있나요?

가능한 경우가 있어요. 채무조정제도(개인워크아웃, 개인회생 등)를 졸업한 지 3년 이내라면 채무조정졸업자형 사잇돌2를 신청하실 수 있습니다.

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신청 과정 관련 질문

Q4. 온라인으로 신청하면 신용등급이 낮아지나요?

맞아요. 저축은행 대출은 신용등급이 1~1.5등급 정도 떨어질 수 있고, 시중은행보다 낮은 등급 하락폭이 나타날 수 있어요. 미리 조회와 상담을 통해 등급 영향을 확인해 보는 게 좋아요.

Q5. 모바일로 신청하려면 어떻게 하면 되나요?

앱 또는 모바일웹으로 본인 인증, 정보 입력, 전자약정을 거치면 계좌로 대출금이 바로 입금되는 자동화된 신청이 가능해요. 은행 앱마다 차이는 있지만 대부분 비슷한 흐름이에요.

Q6. 대출 한도와 기간, 상환 방식이 어떻게 되나요?

• 대출 한도: 개인당 최대 2,000만 원 (표준형 기준), 일부 은행은 최대 3,000만 원 한도를 제공하기도 해요.
• 대출 기간: 최장 60개월(5년)까지 선택 가능해요.
• 상환 방식: 원리금균등분할상환이 기본이고, 일부 은행은 원금균등분할상환도 가능해요. 매달 같은 금액을 납부하는 구조입니다.

Q7. 부결되면 어떻게 해야 하나요?

부결 사유는 SGI 서울보증보험의 보증 심사 기준과 연관되며, 기존 연체나 다른 대출 미상환 등이 원인이 될 수 있어요. 대출이 어렵다면, 햇살론 15나 새희망홀씨 대출 같은 다른 정부지원 상품을 고려해 보시는 것도 방법입니다.

 

 

10. 결론 및 활용 팁

적합한 활용 상황

• 고금리 대출을 대환하고 싶을 때 아주 좋아요. 예: 기존의 카드론이나 대부업 대출 등을 사잇돌2로 바꾸면, 비교적 낮은 금리로 부담을 줄일 수 있어요. 실제로 초기 신청자들의 65.7%가 15~17%대 금리를 받았고, 대환 목적으로 이용하는 분들도 많았어요.
• 소액이 필요할 때도 활용하면 좋습니다. 1인당 평균 대출은 약 875만 원, 최대 3,000만 원까지 활용 가능해요.
• 중·저신용자에게 특히 맞춤형이에요. 4~8등급의 분들도 대상이기 때문에, 은행권 대출이 어려운 분들에게 든든한 금융 수단이 되어 줍니다.

신청 전 반드시 확인할 점

• 최종 금리를 꼭 확인하세요. 사잇돌2는 대출 시점의 기준금리와 SGI 보증 평가를 바탕으로 금리가 정해져요. 은행마다 차이가 있으니, 금리 수준을 비교해 보세요.
• 상환 계획을 세우세요. 상환 기간은 최장 60개월이며, 원리금균등 분할 방식으로 매월 일정 금액이 나갑니다. 월급과 생활비 감안하여 적절한 기간을 선택하는 게 중요하죠.
• 청약 철회권을 기억하세요. 계약 이후 14일 이내에 청약을 철회할 수 있고, 이때 중도상환수수료는 면제되며 관련 정보도 삭제됩니다. 단, 철회권을 지나치게 반복 사용하면 불이익이 있을 수 있어요.
• 과도한 대출은 신용에 영향을 줄 수 있어요. 무리한 대출은 신용평점 하락이나 금융거래 제약으로 이어질 수 있으니 신중하세요.

장기적인 금융 관리 전략

• 조기 상환 전략을 고려해 보세요. 사잇돌2는 중도상환수수료가 없기 때문에 여유 자금이 생기면 이자를 덜 내는 방향으로 상환할 수 있어요.
• 금리 인하 요구권을 활용하세요. 시간이 지나 신용 상태가 좋아지면, 은행에 금리 인하를 요청할 수 있어요. 소득 증가, 신용등급 개선 등이 이유가 될 수 있으니 체크해 보세요.
• 다른 정책대출 상품과 병행 활용 가능성도 있어요. 예컨대 햇살론이나 새희망홀씨 같은 정부지원 상품과 비교해 보고, 장기 상환 계획을 짜 보세요.
• 금융 비교 플랫폼을 사용하세요. 뱅크샐러드, 핀다 같은 플랫폼에서 금리와 조건을 쉽게 비교할 수 있어요. 좋은 조건을 찾아보는 것만으로도 절약이 시작됩니다.

사잇돌2는 중·저신용자에게 알맞은 중금리 대출이지만, 충분한 비교와 상환 계획을 기반으로 활용할 때 가장 효과적이에요.

 

 

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