사잇돌2 대출 자격 조건 총정리｜소득·신용 기준 한눈에 보기

목차

• 1. 사잇돌2 대출이란 무엇인가
• 2. 자격 기본 요건
• 3. 소득 유형별 자격 조건
• 4. 신용등급 및 신용점수 기준
• 5. 제외 대상
• 6. 한도 및 금리 구조
• 7. 신청 방법
• 8. 필요 서류
• 9. 승인 확률 높이는 방법
• 10. 이용 시 유의사항

1. 사잇돌2 대출이란 무엇인가

사잇돌2 대출은 저축은행이 SGI서울보증보험과 함께 제공하는 중·저신용자를 위한 중금리 신용대출이에요. 보통 은행 대출 받기 어려운 분들을 위해 만든 상품이라서 신용점수나 소득이 높은 사람만 가능한 일반 은행 대출보다 문턱이 조금 낮은 편이에요.

사잇돌 대출과의 차이점

사잇돌 대출은 1금융권(은행)에서 제공되는 중신용자 대상 대출이에요. 반면에 이상품은 저축은행에서 취급되고 조금 더 다양한 소득 형태(급여, 사업, 연금)를 인정하는 등 조건이 조금 다르게 적용돼요. 저축은행권이라서 대출 금리나 한도 등이 사잇돌 대출과 다를 수 있어요.

 

2. 자격 기본 요건

연령 및 국적 요건

대한민국에 거주하는 내국인이 주로 대상이에요. 일반적으로 만 19세 이상(저축은행마다 다를 수 있음)이어야 하고, 국적 조건은 국내에서 거주·활동 가능한 사람이어야 해요. 기본적으로 한국에서 일하거나 소득이 있어야 하기 때문에 이런 요건이 필수예요.

소득 기준 요건

소득이 일정 기준 이상 있어야 해요. 급여소득자의 경우 연 소득이 1,200만원 이상이어야 하고, 사업소득자나 연금수령자는 소득 기준이 조금 다르게 적용돼요. 예를 들어 사업소득자는 연 소득 600만원 이상, 연금소득자도 연 600만원 이상 등이 대표적인 기준이에요. 여러 소득이 있는 경우 합쳐서 계산하는 것도 가능해요.

재직 및 근무 형태 요건

근로소득자(직장인)라면 현재 직장에서 5개월 이상 계속 재직해야 하는 조건이 있어요. 사업소득자는 사업을 4개월 이상 계속해서 해온 경우가 많고, 그 기간 동안 소득이 발생해야 해요. 연금수령자는 연금을 한 번이라도 받은 기록이 있어야 해요. 이 요건은 소득의 지속성을 확인하기 위한 기준이에요.

 

3. 소득 유형별 자격 조건

근로소득자 자격 기준

근로소득자는 말 그대로 회사에 다니면서 급여를 받는 분들이에요. 사잇돌2 대출에서는 급여를 꾸준히 받고 있는지를 가장 중요하게 봅니다. 보통 현재 직장에서 일정 기간 이상 계속 근무 중이어야 하고, 급여가 정기적으로 들어오는 구조여야 해요.
월급을 현금으로 받는 경우보다는 급여 이체 내역이 있는 경우가 훨씬 유리해요. 급여가 매달 비슷하게 들어오면 소득의 안정성이 높다고 판단되기 때문이에요. 아르바이트나 계약직도 소득이 확인되고 계속 근무 중이라면 심사 대상이 될 수 있어요.

사업소득자 자격 기준

사업소득자는 개인사업자, 프리랜서처럼 스스로 일을 해서 수입을 얻는 분들이에요. 사잇돌2 대출에서는 사업을 실제로 하고 있는지, 그리고 소득이 발생하고 있는지를 함께 봅니다.
사업을 시작한 지 얼마 되지 않았다면 심사가 까다로울 수 있지만, 일정 기간 이상 사업을 유지하고 있고 매출이 꾸준히 발생한다면 가능성이 있어요. 소득이 들쭉날쭉해도 전체 흐름이 유지되고 있다면 심사에서 긍정적으로 작용하는 편이에요.

연금소득자 자격 기준

연금소득자는 국민연금, 공적연금 등 정기적으로 연금을 받고 있는 분들이에요. 이상품 에서는 연금도 하나의 안정적인 소득으로 인정해요.
중요한 점은 연금을 실제로 수령하고 있어야 한다는 것이에요. 연금 수령이 시작되었고, 매달 일정 금액이 들어온다면 소득 지속성이 높다고 판단돼요. 직업이 없더라도 연금이 있다면 대출 심사 대상이 될 수 있어요.

4. 신용등급 및 신용점수 기준

신용점수 범위

이상품은 고신용자만을 위한 상품은 아니에요. 은행 대출이 어려운 중·저신용자도 이용할 수 있도록 설계된 상품이에요.
다만 신용점수가 너무 낮으면 승인 자체가 어려울 수 있어요. 일반적으로는 극단적으로 낮은 점수보다는 어느 정도 관리가 된 신용 상태를 선호해요. 최근 신용점수가 급격히 떨어지지 않았고, 큰 변동 없이 유지되고 있다면 심사에서 불리하지 않아요.

연체 및 금융 이력 제한 사항

신용점수만큼 중요한 것이 바로 연체 이력이에요. 최근에 연체가 있거나, 장기간 연체 기록이 남아 있다면 대출 심사에서 불리해져요.
특히 현재 진행 중인 연체나 채무조정, 금융사고 이력이 있다면 승인 가능성이 크게 낮아질 수 있어요. 반대로 과거에 연체가 있었더라도 이미 정리되었고, 이후 금융 거래를 정상적으로 이어왔다면 다시 평가받을 수 있어요.
금융 거래를 성실하게 이어온 기록은 이상품 심사에서 꽤 중요한 역할을 해요.

5. 제외 대상

대출 신청 불가 사례

조건이 비교적 완화된 편이지만, 모든 사람이 신청할 수 있는 대출은 아니에요. 몇 가지 대표적인 제외 대상이 있어요.

먼저 현재 소득이 전혀 없는 경우예요. 일시적으로 쉬고 있거나 소득 증빙이 어려운 상태라면 심사 단계에서 바로 막힐 수 있어요. 사잇돌2 대출은 소득의 크기보다도 “지속적으로 들어오는 돈이 있는지”를 중요하게 보기 때문이에요.

또 하나는 현재 연체 중인 경우예요. 카드값, 대출 원리금, 통신요금 등 금융 관련 연체가 진행 중이라면 대출 신청 자체가 어려워요. 특히 장기 연체나 반복 연체 이력이 있다면 제외 대상이 될 가능성이 높아요.

그리고 과도한 기존 대출 보유자도 주의하셔야 해요. 이미 여러 금융기관에서 대출을 많이 이용 중이라면 상환 부담이 크다고 판단돼 신청이 거절될 수 있어요. 소득 대비 부채가 너무 많으면 심사 통과가 쉽지 않아요.

보증 심사 탈락 주요 사유

단순히 저축은행만 보는 게 아니라 보증 심사를 함께 거쳐요. 이 단계에서 탈락하는 경우도 꽤 있어요.

가장 흔한 이유는 최근 신용 상태 악화예요. 짧은 기간 안에 카드 연체가 발생했거나, 여러 금융상품을 동시에 신청한 기록이 있다면 위험 신호로 보일 수 있어요. 신용점수가 갑자기 떨어진 경우도 마찬가지예요.

또 다른 이유는 소득의 불안정성이에요. 소득이 있긴 하지만 너무 들쭉날쭉하거나, 일시적인 수입으로 판단되면 보증 심사에서 탈락할 수 있어요. 꾸준함이 핵심이에요.

마지막으로 금융 거래 이력 부족도 원인이 될 수 있어요. 신용카드 사용 기록이나 금융 거래 경험이 거의 없다면 평가할 자료가 부족하다고 판단될 수 있어요. 이 경우 신용이 나쁘지 않더라도 심사에서 어려움을 겪을 수 있어요.

 

6. 한도 및 금리 구조

대출 한도 기준

한도는 모두에게 똑같이 적용되지 않아요. 개인의 소득과 신용 상태에 따라 달라지는 구조예요. 기본적으로 소득이 높고 안정적일수록 대출 한도도 함께 높아지는 흐름이에요.

또 하나 중요한 기준은 기존 대출 상황이에요. 이미 다른 금융기관에서 대출을 이용 중이라면, 그 금액을 함께 고려해서 한도가 정해져요. 소득에 비해 빚이 많다면 추가 대출이 어렵거나 한도가 줄어들 수 있어요.

이상품 생활자금 성격이 강하기 때문에, 필요 이상으로 큰 금액을 빌려주는 방식은 아니에요. 그래서 무리한 금액보다는 상환 가능한 범위 안에서 현실적인 한도가 설정되는 편이에요.

금리 결정 방식

금리는 고정된 하나의 숫자가 아니라 개인별로 다르게 적용돼요. 여기서 가장 큰 영향을 주는 요소는 신용 상태예요. 신용점수가 상대적으로 좋을수록 금리는 낮아지고, 반대로 위험도가 높다고 판단되면 금리는 올라가는 구조예요.

여기에 소득의 안정성도 함께 반영돼요. 매달 일정한 급여가 들어오는 경우와 소득 변동이 큰 경우는 금리 차이가 날 수 있어요. 금융기관 입장에서는 꾸준한 소득이 가장 믿을 만한 요소이기 때문이에요.

또 저축은행마다 내부 기준이 조금씩 달라서, 같은 조건이라도 적용 금리가 달라질 수 있어요. 그래서 이상품은 신청 시점의 개인 조건과 금융사 기준이 함께 작용해 금리가 결정된다고 보시면 이해하기 쉬워요.

 

7. 신청 방법

은행 방문 신청 절차

저축은행 창구를 직접 방문해서 신청할 수 있어요. 먼저 가까운 저축은행 영업점을 찾아가면 상담부터 진행돼요. 창구에서 대출 상담을 요청하면, 직원이 기본적인 자격 요건과 현재 상황을 간단히 확인해 줘요.

이후 신분증과 소득 관련 서류를 제출하게 되고, 이를 바탕으로 대출 가능 여부를 1차로 살펴봐요. 이 단계에서 큰 문제가 없다면 보증 심사와 본 심사가 함께 진행돼요. 심사 과정에서는 소득의 지속성, 신용 상태, 기존 대출 여부 등을 꼼꼼하게 확인해요.

심사가 통과되면 대출 조건과 금리를 안내받고, 동의 후 계약을 진행하게 돼요. 모든 절차가 끝나면 약정한 계좌로 대출금이 입금돼요. 직접 방문하는 방식은 궁금한 점을 바로 물어볼 수 있어서 처음 대출을 알아보는 분들에게 부담이 덜한 편이에요.

비대면·온라인 신청 방법

요즘은 비대면으로 이상품 을 신청하는 분들도 많아요. 저축은행 홈페이지나 모바일 앱을 통해 신청할 수 있고, 집에서 간편하게 진행할 수 있다는 장점이 있어요.

온라인 신청은 본인 인증부터 시작해요. 휴대폰 인증이나 공동인증서를 이용해 본인을 확인한 뒤, 소득과 재직 정보를 입력해요. 일부 정보는 자동으로 조회되기 때문에 서류 제출 부담이 줄어드는 경우도 있어요.

신청이 완료되면 내부 심사와 보증 심사가 동시에 진행돼요. 결과는 문자나 앱 알림으로 안내되는 경우가 많아요. 승인되면 전자 약정을 통해 계약을 체결하고, 곧바로 대출금이 입금돼요. 시간과 이동 부담이 적어서 바쁜 분들에게 잘 맞는 방법이에요.

 

8. 필요 서류

공통 제출 서류

이상품을 신청할 때는 누구나 공통으로 준비해야 하는 서류가 있어요. 가장 기본은 본인 확인을 위한 신분증이에요. 주민등록증이나 운전면허증처럼 본인을 확인할 수 있는 것이 필요해요.

또 하나 중요한 서류는 소득 확인을 위한 기본 자료예요. 요즘은 자동 조회로 진행되는 경우도 많지만, 상황에 따라 추가 확인이 들어갈 수 있어요. 본인 명의의 계좌 정보도 함께 필요해요. 대출금이 입금될 계좌이기 때문에 꼭 정확해야 해요.

소득 유형별 추가 서류

소득 유형에 따라 준비해야 할 서류는 조금씩 달라요.
근로소득자의 경우에는 재직 사실과 급여를 확인할 수 있는 자료가 필요해요. 급여가 꾸준히 들어오는지가 핵심이에요.

사업소득자는 사업을 실제로 운영 중이라는 점과 소득 발생 여부를 증명해야 해요. 사업 기간과 매출 흐름이 함께 확인되면 심사에 도움이 돼요.

연금소득자는 연금을 정기적으로 받고 있다는 사실이 중요해요. 연금이 일시적인 것이 아니라 계속 지급되고 있다는 점이 확인되면 소득으로 인정돼요.

9. 승인 확률 높이는 방법

신용 관리 팁

가장 기본이 되는 건 신용 상태 관리예요. 갑자기 신용점수를 올리기는 어렵지만, 최소한 떨어지지 않게 유지하는 건 가능해요.
카드값이나 대출 상환일을 놓치지 않고, 소액이라도 연체 없이 관리하는 게 중요해요. 이런 기록이 쌓이면 금융기관에서는 안정적인 사람으로 보게 돼요.

또 불필요한 대출 신청을 한 번에 여러 곳에 하지 않는 것도 좋아요. 짧은 기간에 대출 조회가 많으면 부담으로 보일 수 있어요.

신청 전 준비 사항

대출을 신청하기 전에는 본인 상황을 한 번 정리해 보는 것이 좋아요. 현재 소득이 어느 정도인지, 기존 대출은 얼마나 있는지 정리해 두면 좋아요.
서류가 필요할 수 있으니 미리 준비해 두면 진행이 훨씬 수월해요. 급하게 신청하면 빠뜨리는 게 생길 수 있거든요.
차분하게 준비해서 신청하는 게 승인 가능성을 높이는 데 도움이 돼요.

10. 이용 시 유의사항

상환 방식 및 기간

정해진 기간 동안 나눠서 갚는 구조예요. 매달 일정 금액을 상환하는 방식이 일반적이라 계획적으로 관리해야 해요.
대출 기간이 길수록 한 달 부담은 줄어들 수 있지만, 전체 이자 부담은 늘어날 수 있어요. 그래서 본인 상황에 맞는 기간을 선택하는 게 중요해요.

중도상환수수료 및 주의점

중도에 일부 또는 전부를 갚을 수 있는 경우가 많아요. 다만 시기에 따라 중도상환수수료가 발생할 수 있어요.
갑자기 목돈이 생겨서 갚으려는 경우에는 수수료 여부를 꼭 확인하는 게 좋아요. 괜히 서두르다 손해 볼 수도 있어요.
무엇보다 중요한 건 대출을 받기 전에 갚는 계획부터 세우는 것이에요. 이 점만 잘 챙겨도 부담은 훨씬 줄어들어요.

 

국민연금 대출 받는 방법 총정리｜신청 조건부터 절차까지 한눈에 이해

 

신용불량자 긴급생활자금 대출 한눈에 정리